Son zamanlarda banka kredileri ile ilgili önemli gelişmeler yaşanıyor. Basel Bankacılık Denetim Komitesi, yeni standartları yayımlayarak bankaların bu standartlara uyum sağlamasını talep ediyor. Bu yeni düzenlemeler kapsamında, bankalar tarafından risk grupları belirlenmekte ve bu gruplara göre kredi sınırları hesaplanacak. İşte ayrıntılar...
Türkiye'nin G20 üyesi olması sebebiyle, Basel Bankacılık Denetim Komitesi standartlarına uyum sağlama taahhüdü çerçevesinde kredi sınırlarının hesaplanmasında yeni yöntemler belirlendi.
Son haberlere göre, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından hazırlanan yönetmelik taslağı, mevcut mevzuatın gözden geçirilerek risk gruplarının belirlenmesini hedeflemektedir. Taslak, yılbaşından itibaren yürürlüğe girmesi planlanmaktadır.
YILBAŞINDAN İTİBAREN YÜRÜRLÜĞE GİRMESİ ÖNGÖRÜLÜYOR
Risk gruplarının belirlenmesinde, bir kişinin eşi ve çocuklarıyla birlikte yönetim kurulu üyesi veya genel müdürü olduğu ortaklıklar dikkate alınacak. Aynı zamanda, kredi başvurusu yapan müşterinin yıllık gelir veya giderlerinin yüzde 50'sinden fazlasının aynı tarafla yapılan işlemlerden kaynaklanması, bir tarafın borçlarına kısmen veya tamamen kefil olunması, önemli bir tutardaki mal veya hizmetin aynı tarafa satılması da risk faktörleri olarak değerlendirilecektir.
Aynı kaynaklardan elde edilen gelir ve fonların banka borçlarını ödemek için kullanılması, finansal güçlük yaşayan bir tarafın diğer tarafın yükümlülüklerini tam ve zamanında yerine getirmesini engelleyecek boyutta olması da riskli ekonomik bağımlılık olarak değerlendirilecektir.
Risk tutarı hesaplamalarında, bankanın ana sermayesinin yüzde 5'inden fazlasına denk gelen kişi ve şirketler için analiz yapılması zorunlu olacak. Bankalar, bir kişi, şirket veya risk grubuna kullandırılabilecek kredilerin risk tutarlarının bankanın ana sermayesinin ve özkaynağının yüzde 25'ini aşmamasına dikkat etmelidir.
Sistemik öneme sahip bankalar, diğer bankalara kullandırdıkları krediler için sınırlama getirebileceklerdir. Banka özkaynaklarının yüzde 10'unu aşan ve daha fazla olan krediler "büyük kredi" olarak kabul edilecek ve bu kredilerin toplamı bankanın özkaynaklarının 8 katını geçemeyecektir.