Her banka ve finans kurumu güvenlik hakkında ciddi bir konuşma yapıyor. 2021’de veri ihlalleri büyüdü %79, ABD’de 300 milyon kişiyi etkiliyor. Eşzamanlı olarak, her zamankinden daha fazla insan çevrimiçi bankacılık yapıyor. Bugün, bankacılık müşterilerinin %67’si hesaplarına mobil uygulama veya bilgisayar aracılığıyla dijital olarak erişiyor ve yönetiyor. Bankaların, müşteri güvenini yenilemek ve güvenli dijital platformlar oluşturmak gibi göze çarpan bir görevi var; ancak bu, müşteri deneyimi pahasına olamaz. Sağlam bir teknoloji platformu, en iyi uygulamalar ve finansal teknoloji (fintech) ortaklıkları sayesinde bankalar, endüstrinin hızlı büyümesini rayından çıkarmadan çevrimiçi bankacılığın güvenliğini artırabilir.
Dijital bankacılığın geleneksel fiziksel bankacılıktan daha az güvenli olduğuna dair çirkin bir söylenti var ama hiçbir şey gerçeklerden bu kadar uzak olamaz. Saygın çevrimiçi bankacılık platformları, diğer tüm bankacılık kurumlarıyla aynı Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) kapsamı tarafından desteklenir, yani bireysel hesaplar 250.000$’a kadar dolandırıcılığa karşı korunur.
Ayrıca, dijital bankalar gelişmiş teknoloji ile inşa edilmiştir ve zaten katmanlı güvenlik ve veri korumayı uygulamak için altyapıya sahiptir. Bu, onları doğal olarak geleneksel bankalara göre siber suçlara karşı daha az savunmasız hale getirir. Dijital bankacılıkta, iki adımlı kimlik doğrulama ve veri şifreleme zaten bir standarttır ve çevrimiçi bankalar, dolandırıcılık faaliyetlerini belirlemek için makine öğrenimi ve gelişmiş veri toplama kullanan akıllı dolandırıcılık izleme sistemleri gibi gelişmiş teknolojileri benimsiyor. Yönetim kurulu genelindeki finans kurumları, dolandırıcılığı önlemenin anahtarı olarak yapay zeka teknolojisine en büyük yatırımı yapıyor.
Bu koruyucu önlemlerin birçoğu perde arkasında gerçekleşiyor ve müşteri deneyimi üzerinde çok az etkiyle çalışıyor. Müşteri kimliğini doğrulamak, bilgileri korumak, insan hatasını en aza indirmek ve hileli işlemleri engellemek için gerçek zamanlı olarak çalışırlar.
Güvenlik, bir müşterinin rutin bankacılık faaliyetleri aracılığıyla bir banka hesabı açtığı andan itibaren müşteri yolculuğuna entegre edilmelidir. Bankaların kişisel bilgileri toplaması ve saklamasının yanı sıra doğrudan taraflar ve karşı taraflarla işlemleri yürütmesi, müşteri deneyimi aracılığıyla her temas noktasında dolandırıcılığı önleme önlemlerinin alınmasını kritik hale getiriyor. Standart en iyi uygulamalar, satıcı yönetimi, risk değerlendirmesi ve sürekli uyumluluk izleme ile başlar.
Uygun satıcı yönetimi, korumalı bir platform oluşturur ve ön uç sistemlerin güvenliğini sağlayarak ve her bir iş ortağı için kapsamlı durum tespiti yaparak siber ihlal riskini azaltır. Bu süreç, ortakların, mevcut uyumluluk açıklamalarının ve finansal riskin derinlemesine incelenmesini içeren güçlü risk değerlendirme uygulamalarına doğru doğal bir adımdır. Uyumluluk izleme, yapbozun son parçasıdır. A anket Ncontracts’tan, finansal kurumların yaklaşık %90’ının düzenlemelere uyum konusunda endişe duyduğunu, ancak bankaların sağlam bir güvenlik programı oluştururken düzenleyicileri ortak olarak düşünmeleri gerektiğini tespit etti. Kalite uyumluluğu, bankaların ortaya çıkan riskleri güvenliği veya müşteri deneyimini etkileme fırsatı bulamadan önce daha iyi anlamalarını ve tahmin etmelerini sağlar.
Fintech ortaklıkları, güvenli bir ağ oluşturmak için gereken teknoloji altyapısına erişmenin en uygun yoludur. Geçen yıl bankaların %65’i ortak bir fintech şirketi ile; Bankaların %35’i bir fintech’e yatırım yaptı; ve bankaların %89’u fintech ilişkilerinin kurum için önemli olduğunu söyledi.
Bu simbiyotik ilişki, sektörde bir dayanak noktası haline geliyor çünkü bankalar, teknolojiyi sıfırdan oluşturmak yerine güçlü veri modelleme ve veri yönetişimi uygulamaları geliştirmek için mevcut teknolojiden yararlanabiliyor ve çalışıyorlar. Dolandırıcılık kayıplarını iyileştirmek için bir fintech ile ortaklık kuran bankaların %83’ü, ortaklığın bankanın bu amaca ulaşmasına yardımcı olduğunu söyledi. Fintech’ler, iki işletme arasında sağlam bir teknoloji yığını oluşturmak için bankanın verilerinden yararlanarak da fayda sağlar.
Fintech ortaklıklarının pek çok faydası olsa da her kuruluş için bir çözüm değildir ve hedeflerin, kültürün ve iş stratejisinin uyumlu hale getirilmesi ilişkinin başarılı olması için kritik öneme sahiptir. Müstakbel fintech ortaklarının incelenmesi, çekirdek ve dijital sistem entegrasyonunun mekaniğini keşfetmeli, uygulama programlama arayüzü (API) gibi araçlardaki ilgili teknoloji deneyimini doğrulamalı ve ortaklığı denetleyecek özel bir personel olduğundan emin olmak için kilit temas noktalarını belirlemelidir.
Bankalar teknolojiden yararlanarak, fintech ortaklıklarını takip ederek ve en iyi uygulamaları oluşturarak, kaliteli hizmet ve kolaylıktan ödün vermeden dijital platformlarını siber suçlardan ve veri ihlallerinden koruyabilir. Güvenlik, müşteri deneyiminin kusursuz bir parçası haline gelecek. Olduğuna dair tek ipucu, gelen kutunuzdaki dolandırıcılık uyarılarının eksik olması olacaktır.
siber-1