Kişisel finansman araçları bankaların kişiselleştirilmiş müşteri deneyimi ile hem geliri artırmak hem de müşteriyi elde tutmak konusunda kullandıkları yöntemlerden. Geleneksel bankaların geleceği olarak düşünülen kişisel finansman uygulamaları açık bankacılık ile hız kazanmaya başlamakla birlikte bu araçları müşteriye daha uygun hale getirmek için finansal tavsiyelerin müşterilerin ihtiyacına göre tasarlanması, kullanıcı deneyimini geliştirerek bütçe hareketlerinin daha yakından takip edilmesi ve kullanıcının tüm hesaplarına istediği yerden erişmesini sağlaması bekleniyor.
Yapay zeka, öngörülebilir analitik, otomasyon ve regülatif değişiklikler ile müşteriler, finansal verilerini farklı uygulamalara emanet edebiliyor. Bu konuda çoğunluk hala ikna olmamakla birlikte müşterilerin bu uygulamaları daha yoğun kullanması, kolaylıkları fark etmesi ve yararını görmesi ile birlikte kişisel finansman araçlarını daha çok görebiliriz. Özellikle bankaların kendi uygulamalarına entegre edilecek üçüncü parti araçlar, müşteri güvenini sağlamak ve kullanımı artırmak konusunda müşteri eğiterek banka ile ilişkiyi de güçlendirebilir.