Finansal teknoloji girişimi F-Ray, 2021 yılında ODTÜ Teknokent'te TÜBİTAK Teknogirişim desteğiyle Mehmet Eray ve Erdem Uzun tarafından kuruldu. F-Ray'in B2B alanındaki ürünü JetScoring ise finansal dökümanları okuyarak makine öğrenimi ile anında finansal risk analizi yapıyor.
JetScoring, audit raporları, mizanlar ve kurumlar vergi beyannameleri gibi her türlü finansal dokümanı analiz edebilirken, konsolidasyon, aktarma-arındırma ve donuk alacak tespiti gibi finansal işlemleri tamamlayabiliyor. Ürün halihazırda yurt içi ve yurt dışında banka, finansal kurum ve ticari işletmeler tarafından kullanılmakta.
Girişimin B2C alanındaki ürünü F-rayscoring ise bir Borsa Analiz Platformu olarak konumlanıyor. Algoritmik olarak hem temel hem de teknik analizler üretebilen platform, borsa yatırımcıları tarafından ilgi görüyor.
JetScoring'e F-Ray paneli üzerinden erişebiliyorsunuz. Dokümanı indirmeden önce şirketin, verimlilik, likidite, borçluluk düzeyi, karlılık ve büyümeye dair çeşitli metriklerinin ne durumda olduğu farklı başlıklarla bir özet olarak gösteriliyor.
Bu alandan finansal analiz raporu indirme seçeneğini tercih ederek detaylı grafiklerin yer aldığı kapsamlı bir rapora erişebiliyorsunuz.
Girişimin ekibi 12 kişiden oluşuyor. Ekibin 8’i yazılım, 4’ü ise finans ve iş geliştirme alanında faaliyet gösteriyor.
Girişimin kurucu ortaklarından Mehmet Eray, AR-GE süreçleri ve altyapı oluşturma faaliyetlerini TÜBİTAK projesi kapsamında yaklaşık 15 ayda tamamladıklarını belirtiyor. Eray, geliştirme süreçlerini şöyle anlatıyor:
2022'nin ocak ayında canlı sisteme alınarak piyasaya sürülen JetScoring'in müşterileri arasında bankalar, finansal kurumlar ve reel sektörde faaliyet gösteren kurumsal şirketler bulunuyor. JetScoring, Türkiye'nin yanı sıra, Suudi Arabistan, Malezya ve Azerbaycan'dan da müşterilere sahip. Üstelik şirketin ihracatının, gelirlerindeki payı yüzde 34 seviyesinde. Ürün yayına alındıktan sonra 1 yıl içinde yakalanan bu ivme, girişimin yurt dışı pazarlardaki potansiyelini gösteriyor diyebiliriz.
JetScoring'in dünya genelindeki rakipleri, statik veritabanı temelli analiz yapanlar ve JetScoring gibi dinamik yükleme yöntemiyle analiz yapanlar olarak iki ana gruba ayrılıyor. Statik veritabanı grubunda Dun&Bradstreet, CRIF ve Experian gibi firmalar yer alırken, dinamik yükleme yöntemiyle analiz edenler arasında ise S&P'nin Prospread ürünü bulunuyor.
JetScoring'i rakiplerinden ayıran özelliklere baktığımızda, Latin alfabesinden farklı alfabeleri (örnek:Arapça) okuyarak analiz edebilmeyi sağlayan algoritmik OCR teknolojisi, makine öğrenimi temelli finansal risk tahmin modülleri, konsolidasyon, aktarma-arındırma ve donuk alacak tespiti gibi finansal işlem araçları ve banka formatlarına uygun spread özelleştirme imkanlarını görüyoruz. Bu özellikler, JetScoring'i diğerlerinden öne çıkaran avantajlı özellikler olarak öne çıkmakta.
JetScoring'in üç farklı gelir modeli bulunuyor. İlk model, analiz başına 45 dolar ücretlendirme ile kullanıcılara sunulan SaaS modeli. Analiz başına ödeme seçeneğiyle ilerleyen bu model, genellikle büyük kurumsal şirketler tarafından tercih ediliyor.
İkinci model, entegratörler ve pazar yerleri tarafından tercih edilen API tabanlı model. API tabanlı model ile hem kullanıcılar pazar yerini terk etmeden karşı taraf firmaların finansal performansını öğreniyor hem de BNPL gibi modellerin kullandığı faiz oranları tespit edilebiliyor.
Son model ise bu modelde, müşterilerin kendi sunucularına kurulum yapılan On-Prem modeli. Bu modelde, ücretlendirme, kurulum bedeli, yıllık lisans bedeli ve özelleştirme bedeli üzerinden yapılıyor. JetScoring, analiz sayısı arttıkça fiyatlarda iskonto uygulama imkanı da sunuyor.
Mehmet Eray F-Ray'in mevcut yatırım turu hakkında bilgiler paylaşırken, gelecek planlarını da aktarıyor: