Seksan Mongkhonkhamsao | An | Getty Images
Yaklaşık 10 yıl önce kariyerimi konser organizatörlüğünden kişisel finans gazeteciliğine kaydırmaya başladım. O zamanlar vergileri tam olarak yılda bir kez düşünürdüm; yıllık beyannamemi verme zamanı geldiğinde.
Şimdi, CNBC’de vergi muhabiri olarak, emeklilik katkısı kararlarının uzun vadeli planları nasıl etkileyebileceği de dahil olmak üzere tüm yıl boyunca vergi stratejisine odaklanıyorum. Sertifikalı mali planlamacı unvanını kazanan bir avuç çalışan gazeteciden biri olmam bana yardımcı oluyor.
Yıllar geçtikçe, vergi planlamasının tek bir siloda yapılamayacağını öğrendim çünkü bugünün kararları genellikle gelecekte sonuçlara yol açıyor.
Güney Carolina Greenville’deki Mariner Wealth Advisors yöneticisi ve CFP’si Ashton Lawrence, bazı vergi hareketlerinin “balon gibi” olduğunu söylemişti. “Bir ucundan sıkarsan başka bir yerini şişireceksin.”
Kadınların gelirlerini artırma, tasarruf etme ve fırsatlardan en iyi şekilde yararlanma yollarını araştırdığımız CNBC’nin Kadın ve Varlık özel raporunda daha fazla yer alan haberlere bir göz atalım.
Portföyümde vergi planlamasını nasıl ele aldığımı ve stratejimin son on yılda nasıl değiştiğini burada bulabilirsiniz.
Vergi öncesi ve Roth emeklilik katkıları
Yatırımcıların en büyük sorularından biri paranın vergi öncesi veya vergi sonrası Roth hesabına mı kaydedileceğidir.
Vergi öncesi katkılar düzeltilmiş brüt geliri azaltabilirken, emeklilikte para çekme işlemlerine ilişkin düzenli vergi borcunuz olacaktır. Buna karşılık, Roth’un katkıları için peşin vergi indirimi yok, ancak para vergiden muaf olarak büyüyor.
Uzmanlar, genel olarak vergi öncesi katkıların yüksek gelirlilere fayda sağladığını, vergi sonrası tasarrufların ise daha düşük bir dilimde anlamlı olduğunu söylüyor. Elbette, katkıların eşleştirilmesi, her planın yatırım seçenekleri ve ücretleri ile eski hedefler gibi faktörler kararı etkileyebilir.
Kariyerimin başlarında, düşük gelir ve emekliliğe kadar geçen on yıllar nedeniyle mantıklı olan Roth tasarruflarına odaklandım. Ancak gelecekteki parantezleri tahmin etmek zor, bu yüzden yatırım hesapları arasında vergi çeşitlendirmesine geçtim.
İşveren eşleşmeme ön vergi ve Roth 401(k) ertelemeleriyle öncelik verdim ve aynı zamanda Roth bireysel emeklilik hesabı katkıları da yaptım. Ayrıca, yıllık kazançlar üzerinden sermaye kazancı vergisi getiren, ancak emeklilikten önce de kullanılabilen vergiye tabi komisyonculuk hesabıma fazladan para aktardım.
Serbest meslek yıllarımda eklediğim sağlık tasarruf hesabımda da küçük bir yuva yumurtası var. Bakiyeyi yatırdım ve emeklilikteki sağlık harcamaları için vergiden muaf para çekmeyi umuyorum.
Vergi çeşitlendirmesi esneklik sunar
Amaç esnekliktir. Ertelenmiş vergi, vergisiz ve vergiye tabi tasarrufların bir karışımıyla, yıllık vergi durumuma bağlı olarak çekebileceğim farklı hesaplarım olacak.
Berwyn, Illinois’deki Forest Asset Management’ta CFP ve sertifikalı mali müşavir olan JoAnn May bana şunu söyledi: “İdeal olarak, farklı varlık türleri için her türden hesaplara sahip müşterilere sahip olmak güzel”.
Aslında, bir aracı kurum hesabındaki sermaye kazançlarından erken öğrendiğim gibi, varlık konumunuz sürpriz bir vergi faturasını tetikleyebilir. Genel olarak tahvil veya gayrimenkul yatırım ortaklıkları gibi gelir getirici yatırımlar, vergi ertelemeli veya vergisiz hesaplar için daha uygundur.
Ancak uzmanlar, “vergi kuyruğunun yatırım köpeğini sallamasına izin vermemeniz” gerektiği konusunda hemen uyarıyor. Portföyünüz yalnızca vergi tasarruflarına dayalı değil, hedeflerinize, risk toleransınıza ve zaman çizelgenize dayalı bir yatırım karışımı olmalıdır.
ÜYE OLMAK: Ücretsiz sanal CNBC’nin Kadın ve Zenginlik etkinliğine katılın 5 Mart saat 13.00’te ET’de daha iyi bir strateji oluşturmanıza, gelirinizi artırmaya yönelik pratik stratejiler sunmanıza, karlı yatırım fırsatlarını belirlemenize ve daha güçlü bir 2024’e hazırlanmanıza yardımcı olmak için en iyi finans uzmanlarını bir araya getireceğiz. öte.