Mali uzmanlar en az üç ila altı aylık harcamaların bir arada tutulmasını tavsiye ediyor tasarruf hesabı acil durumlar için. Ancak ABD'deki hanelerin %42'si 1.000 dolardan az tasarrufve %10'unda hiç yok.
Birçoğumuz, ister bir amaç için olsun, para biriktirmenin gerektiği konusunda hemfikiriz. acil durum fonu veya bir şeyin bedelini ödemek için çocuğun üniversite eğitimi, iyi bir şey. Bir uygulama tasarruf planı tamamen başka bir şeydir. Yiyecek, kira ve çocuk bakımı gibi temel ihtiyaçların artan maliyetleri, gelecekteki hedefler için para ayırmayı zorlaştırıyor.
Kurtarmayı zor buluyorsanız yalnız değilsiniz. Chantal Chapman, kurucusu ve CEO'su Para Travması, 21 yaşında ipotek komisyoncusu oldu ve başkalarına finansal okuryazarlık öğretmeye başladı. Yıllarca müşterilerinin kredi puanlarını yükseltmelerine yardımcı olduktan sonra bile mali durumuyla kişisel olarak mücadele etmeye devam etti.
Tasarruf ve CD oranları bankalar ve hesaplar arasında hızla değişiyor. Uzmanlar, mümkün olan en iyi APY'yi elde etmek için hesap açmadan önce oranları karşılaştırmanızı tavsiye ediyor. Bölgeniz için CNET ortaklarının en iyi fiyatını almak için bilgilerinizi aşağıya girin.
“Parayla iyi bir ilişkim olduğunu düşünürdünüz. Ama borcum arttı. Tasarruf etmiyordum. Her zaman aşırı harcama yapıyordum. Yeterince kazanmıyordum,” dedi Chapman.
Bir kenara nakit ayırmamız gerektiğini bilmek sadece yarısıdır savaş. Tasarruf ise bundan daha karmaşıktır bütçe oluşturmak veya doğru mevduat hesabını almak.
Chapman, bunun nedeninin parayla ilgili kararlarımızın geçmiş deneyimlerimiz tarafından şekillenmesi olduğunu söyledi. Parayı yönetme yaklaşımımızı çeşitli zihinsel, duygusal ve çevresel faktörler belirler ve çoğu zaman beynimiz buna engel olabilir. Finansal alışkanlıklarınızı hangi psikolojik engellerin etkileyebileceğini ve para tasarrufunun önündeki engelleri nasıl aşabileceğinizi merak ediyor musunuz? Uzmanların söylediklerine bakalım.
Psikoloji tasarrufları nasıl etkiler?
Tasarruflara yaklaşımımızın önemli bir kısmı, büyürken maruz kaldığımız kalıplardan etkileniyor. Dr.Ryan SultanColumbia Üniversitesi'nde klinik psikiyatri profesörü. Bu etkiler çok farklı şekillerde ortaya çıkabilir. Örneğin sınırlı maddi kaynaklarla büyüyen bir kişi, gençlik yıllarında yaşadığı kıtlıktan kurtulmak için işkolikliğe dönüşebilir. Ya da parayla ilgili konuşmaların tabu olduğu bir evde büyüyen biri, kişisel mali durumunu konuşmakta zorlanabilir.
Parayla ilgili inançlarımızı oluşturan bu ilk deneyimler, sertifikalı finansal planlamacı ve finansal psikolog Brad Klontz tarafından türetilen bir terim olan “para senaryolarımız” olarak biliniyor. Para komut dosyalarıGenellikle ebeveynlerden aktarılan ve kültürümüz ya da birlikte olduğumuz insanlardan etkilenen değerler, riskle nasıl başa çıktığımızı ya da uzun vadeli finansal planlamayı nasıl ele aldığımızı etkileyebilir. Bütçelerimizi nasıl yönettiğimizi, paramızı nasıl yatırdığımızı ve tabii ki tasarrufa yaklaşımımızı etkileyecekler.
Temel inançlarımız kesin olmasa da, yetişkin bakış açılarımızda ve davranışlarımızda kritik bir rol oynarlar. “Denediğini hayal et emeklilik için tasarruf etmek, ama sizin temel inancınız paranın kötü olduğu yönünde” dedi Sultan. “Bu içsel anlatı, kötü yatırım seçimleri yapmanıza ve hatta tasarruftan tamamen kaçınmanıza yol açabilir.”
Para senaryolarımız aşağıdaki dört kategoriye ayrılabilir:
Paradan kaçınma. Parayı açgözlülük, yolsuzluk veya kötülük gibi olumsuz niteliklerle özdeşleştirebileceğiniz için parayı düşünmemeye çalışırsınız. Mali tabloları okumakta, gelecek için plan yapmakta veya bütçeyi tutarlı bir şekilde okumakta zorlanabilirsiniz.
Para ibadeti. Birçok sorununuzun çözümünün daha fazla paraya sahip olmak olduğuna inanıyor ve mutluluğu satın almak için para harcama eğiliminde olabilirsiniz. Çoğu zaman bu, aşırı cömertlik ve yüksek seviyedeki kredi kartı borcuyla ilişkilendirilir.
Para durumu. Net değerinizi öz değerinizle ilişkilendirirsiniz ve maddi mallara büyük değer verirsiniz. Zengin insanların daha düşük sosyoekonomik statüye sahip olanlardan daha mutlu olduğuna da inanabilirsiniz.
Para uyanıklığı. Genellikle yalnızca gücünüzün yettiği kadar harcayan bir tasarrufçusunuz. Muhtemelen daha sağlıklı finansal alışkanlıklara sahip olacaksınız.
Tasarruf etmek yerine harcamamızı sağlayan şey nedir?
Klontz'a göre, yetişkinler olarak para senaryolarımızı nadiren tekrar gözden geçiriyor veya ayarlamalar yapıyoruz. Zararlı para senaryoları, aksini yapmak istesek bile bizi tasarruf etmek yerine harcamaya yönlendirebilir.
Erken dönemdeki etkilerimize ek olarak, “perakende terapisi” gibi şeylerle meşgul olduğumuzda duygusal durumumuzun, stres seviyemizin ve sosyal medya kullanımı gibi çevresel faktörlerin oynadığı etkiyi de göz önünde bulundurmalıyız. Finansal FOMO veya fırsatı kaçırma korkusu, bütçelerimizin desteklemediği trendlere para harcamamıza da neden olabilir.
Bilimden Sorumlu Başkan Yardımcısı Chris Courtney, “Telefonunuzdaki bir düğmeye basarak neredeyse her şeyi satın alabileceğiniz, anında tatmin olan bir dünyada yaşıyoruz” dedi. Mutlu Para. “Bize bir şeyleri kaçırıyormuşuz gibi hissettiren veya bugün bizi veya hayatlarımızı daha iyi hale getirebilecek reklamlara kapılmak kolaydır.”
Üstelik beynimiz bize para harcamaktan keyif almamızı söylüyor. Courtney, beynimiz tarafından salgılanan ve kendimizi iyi hissetmemizi sağlayan bir kimyasal olan dopaminin beynimizin ödül sistemi olduğunu söyledi. Bir parça çikolata gibi küçük zevklerden ya da online alışveriş sepetimize ürün eklediğimizde dopamin takviyesi alabileceğimizi belirtti. Bu hissi arzulamak kolaylıkla aşırı harcamaya yol açabilir.
Daha iyi tasarruflar için psikolojiden yararlanma stratejileri
Zararlı para senaryoları yeniden yazılabilir ve bu beyinle başlar.
Esasen beynimizi tasarruf eyleminden keyif alması için “kandırabiliriz”. Finansal konuları duygusal açıdan tatmin edici bulduğumuz bir şeye bağlamak, daha iyi finansal alışkanlıklar geliştirmemize yardımcı olabilir.
2019'da Duygusal Tasarruf Çalışması Klontz tarafından yürütülen araştırmada, olumlu duyguları tasarruf davranışlarıyla ilişkilendirmenin, katılımcıların tasarruf oranlarını üç hafta sonunda %73'e kadar artırmasına yardımcı olduğu ortaya çıktı.
Sound View Financial Advisors'ın sertifikalı finansal planlamacısı Misty Lynch, beyni tasarruf yolculuğunu desteklemeye davet etme konusunda basit bir yaklaşıma sahip. Lynch, müşterilerinin bütçelerini gözden geçirmelerini ve son birkaç ayda parayı nereye harcadıklarını belirtmelerini istiyor. Hiçbir yargılama yapmadan onlara hangi harcamanın kendilerini iyi hissettirdiğini soruyor, böylece eğlenceli konularda bütçe ayırma konusunda bilinçli olabilirler. Örneğin Lynch çevrimiçi kurslar satın almaktan hoşlanıyor. “Bütçemde sevdiğim şeylere yer ayırıyorum” dedi.
Lynch daha sonra müşterilerinden hangi harcama tercihlerinin kötü hissettirdiğini belirlemelerini ister. Bu yanıtlar, aylık harcamalardan çıkarılabilecek öğeleri vurgulamaktadır. “Birçoğumuzun artık kullanmadığımız uygulamalar veya abonelikler gibi kaydolduğumuz bazı şeyleri var. Paranın hesabımızdan çıkması çok kolay” diye ekledi.
Tasarruf ve harcama alışkanlıklarımızı olumlu duygulara bağlamak, dopamin artışını finansal avantajımız için kullanmanın bir yoludur. Daha sonra, mali durumunuzla sağlıklı duygusal bağlantılar kurmanın pratik yollarını keşfedeceğiz.
Tasarrufun önündeki psikolojik engellerin üstesinden nasıl gelinir?
Parayla ilgili içsel inançlarınızı anlamak, para biriktirme çabalarınızı sabote edebilecek davranışları belirlemenize yardımcı olacaktır. Sultan, “Bilişsel davranışçı terapi gibi teknikler, bireylerin para zihniyetlerini yeniden şekillendirmelerine ve daha sağlıklı finansal alışkanlıklar geliştirmelerine yardımcı olabilir” dedi.
Bilişsel davranışçı bir terapist veya finansal psikologla çalışmak avantajlı olabilir, ancak tasarrufta zorlanıyorsanız terapi ucuz değildir.
Kendi başınıza başlamaya hazırsanız Klontz, finansal hedeflerinize ulaşmak için finansal psikolojiden yararlanmanıza yardımcı olacak yedi adım belirledi.
Adım 1: Üç finansal hedef seçin. Bunları yazın.
Adım 2: Hedeflerinizi tutkuyla test edin. Her hedefe bakın ve heyecan verici olduğundan emin olun. Değilse, yeni bir hedef seçin.
Adım 3: Hedefinize heyecan uyandıran spesifik bir isim verin. Hedefinize “tatil fonu” yerine “Serengeti'de safari macerası” adını verin.
Adım 4: Hedeflerinize zaman damgası koyun. Adlandırılmış hedeflere bir zaman çerçevesi ekleyin. Örneğin, “2024 Serengeti'de safari macerası.”
Adım 5: Hedefinizi hayal edin. Bir tür vizyon panosu gibi, hedefinizi görselleştirmenize yardımcı olacak resim ve kelimelerden oluşan bir el sanatları projesi oluşturun.
Adım 6: Tasarruf alt hesapları oluşturun. Müttefik Ve Alliant Kredi Birliği Finansal hedeflerinizi etiketlemek için tasarruflarınızı gruplar halinde düzenlemenize izin verin.
Adım 7: Tasarruf transferlerinizi otomatikleştirin. Para transferlerini otomatik hale getirin, böylece bütçenizde daha küçük bir bakiyeyle bütçe oluşturabilirsiniz. hesap kontrol ediliyor.
Bu adımların üzerinde çalışmanın ötesinde, kişisel finans veya finansal zorlukların üstesinden gelen insanların başarı hikayeleri hakkındaki konuşmalara kendinizi kaptırmayı deneyin. Şunun gibi podcast'leri dinlemek: yani para tavsiye almanın ve yalnız hissetmemenin başka bir etkili yoludur.
Ortalamanın üzerinde bir gelire, daha az borca ve daha az harcamaya sahip olmak objektif olarak tasarruf etmeyi kolaylaştırsa da yine de kökleşmiş davranış ve alışkanlıklar sizi engelliyor olabilir. Gençliğinizde oluşan para senaryoları, eğer verimli değilse belirlenmeli ve ayarlanmalıdır.
Parayla ilgili içselleştirdiğiniz dersleri ve bunların mevcut yaklaşımınızı nasıl etkilediğini düşünmek, atılacak harika bir ilk adımdır. Değerlerinizi ve hedeflerinizi yeniden değerlendirirken finansal inançlarınızı anlamak, bir eylem planı ve tasarruf stratejisi oluşturmak açısından kritik öneme sahiptir.
Psikolojinin tasarruf yeteneğinizi nasıl etkilediği hakkında daha fazla bilgi edinmek için iki kaynak vardır: Para Psikolojisi Morgan Housel tarafından ve Parayı Düşünmek Claudia Hammond tarafından.
Önerilen Makaleler
Para Tasarrufu Konusunda Farklı Düşündüğüm 5 Yol
Tasarruf Edip Faiz Kazanabileceğiniz En İyi 6 Yer
Paranızdan Daha Fazla Faiz Kazanmanın 7 Yolu
Otomatik Tasarruf Nedir ve Sizin İçin İyi Bir Fikir mi?
Kaynak bağlantısı