B­u­ ­E­v­ ­S­a­h­i­p­l­e­r­i­ ­M­a­l­i­ ­D­u­r­u­m­l­a­r­ı­n­d­a­ ­İ­l­e­r­l­e­m­e­k­ ­İ­ç­i­n­ ­E­v­ ­S­e­r­m­a­y­e­s­i­n­d­e­n­ ­Y­a­r­a­r­l­a­n­d­ı­l­a­r­.­ ­ ­S­e­n­ ­d­e­ ­y­a­p­a­b­i­l­i­r­s­i­n­

Yüksek ipotek oranları ve düşük konut stoku, konut talebini yüksek ve konut fiyatlarını güçlü tutuyor. Bu, piyasayı potansiyel alıcılar için daha az uygun fiyatlı hale getirirken, mevcut ev sahipleri büyüyen bir zenginlik kaynağından, yani ev sermayesinden yararlanabilirler.

Gayrimenkul değerlerinin artmasıyla birlikte ev eşitliği ipotek sahibi birçok Amerikalı için artıyor ve bu da onlara finansal ihtiyaçları için fon sağlama konusunda daha fazla fırsat sağlıyor. Mortgage sahibi ortalama bir ev sahibi şunları yapabilir: 193.000 $'a dokunun İpotek veri şirketi Black Knight'a göre, evlerinin büyük bir kısmına sahip oldukları için.

Bu güçlü varlık emrinizdeyken, Ev kredisi veya konut sermayesi kredi limiti (ikinci ipotek olarak da bilinir) evinizi teminat olarak kullanarak hemen hemen her türlü masrafı karşılamak için. Ve diğer borçlanma biçimlerine kıyasla daha düşük faiz oranlarıyla yavaş yavaş geri ödeyebilirsiniz. kredi kartı veya bireysel kredi. Sadece ev sermayesi ürünlerinin farkında olun risklerle birlikte gelmekÖdemeleri geciktirmeniz durumunda haciz dahil.

A 2023 araştırması Mortgage Bankacıları Birliği'nin raporu, borç konsolidasyonunun, ev tadilatlarının ve acil durum fonlarının birçok borçlu için yüksek öncelikler olduğunu gösteriyor. Ev sahiplerinin bu seçeneklere nasıl yaklaştıklarına dair bir fikir edinmek için, bu seçeneklerden yararlanan birkaç kişiyle konuştuk. ev eşitliği mali durumlarında ilerlemek için.

Finansman için ev sermayenizi kullanmanın riskleri

Uzmanlar, mali durumunuzu kapsamlı bir şekilde değerlendirmenizi ve özellikle aylık ödemeleri yönetmekte zorlanıyorsanız harcamalarınızın konut kredisi veya HELOC ile borç alma riskini haklı gösterip göstermediğini belirlemenizi tavsiye ediyor. Genel olarak ev sahipleri konut kredisi kullanmamalı düğün veya tatil gibi tek seferlik harcamalar için. Bu nedenler evinizi riske atmaya değmez.

Ancak finansal olarak ilerlemek için konut sermayesini kullanmak (yüksek faizli borçları ödemek veya bilinçli yatırımlar yapmak gibi) akıllı bir strateji olabilir.

Devamını oku: Konut Sermayesi Kredisi ve HELOC: Fark Nedir?

Kredi kartı borcunu kapatmak için konut kredisi kullanmak

ABD'de hane halkı faturaları ödemekte zorlanırken kredi kartı borçları artıyor işten çıkarmalar Ve yüksek enflasyon. Faiz bir kredi kartı borcu yığınının üzerinde birikmeye başladığında, bunu kontrol altına almak zordur.

2018'de Salem, Massachusetts'te bir ev satın aldıktan sonra Rob Carmichael ve karısının başına gelen de buydu. Birkaç hafta içinde ilk çocukları oldu ve işten çıkarılma yaşadılar ve aile masrafları kredi kartlarına yüklemeye başladı. Carmichael hızla yeni bir iş buldu ama “sadece su üzerinde çalışıyorduk” dedi. Ailesinin tahmini olarak 40.000 dolarlık kredi kartı borcu vardı.

Carmichael kredi kartı bakiyelerine ayda yaklaşık 2.000 dolar yatırıyordu ama büyük bir kısmı faizleri karşılamaya gidiyordu. bakiye transferi kredi kartları. Bir kullanmayı düşündü bireysel kredi ya da borcu konsolide etmek için 401(k) kredi, ancak rakamlar işe yaramıyordu.

Birkaç yıl sonra bakiye 25.000 dolara düştü. Bir arkadaşı Carmichael'a bir araştırma yapmasını önerdi. Ev kredisi borç ödemesi için. Konut rehni kredileri, tüm kredi vadesi boyunca aynı faiz oranı ve aylık ödeme ile öngörülebilirlik ve yapı sundukları için caziptir.

Carmichael konut kredisi aldım İlk ipoteğiyle aynı kredi verenden, bu da süreci hızlandırdı ve maliyetleri en aza indirdi. Onun dayanarak ev eşitliği ve diğer mali faktörler göz önüne alındığında, yaklaşık 200.000 $ borç alabilirdi, ancak Carmichael daha idare edilebilir bir miktar olan 30.000 $'ı aldı.

CEO'su Jeff Levinson, “Bu strateji, finansal hayatlarında sıfırlama düğmesine basmak isteyen ve genel olarak sağlıklı harcama alışkanlıklarına sahip ev sahipleri için harika” dedi. Ev Numaralarıev sahiplerinin öz sermayelerinden yararlanmalarına yardımcı olan bir uygulama.

Ancak bu herkes için iyi bir fikir değil. Levinson, “Başlangıçta borca ​​yol açabilecek temel bütçe sorunlarına değinilmezse, ev sahipleri kendilerini zararlı bir döngünün içinde bulabilirler” dedi.

Carmichael ve eşi zaten temel bütçe sorunlarını çözdüler, dolayısıyla kredi konusunda başarılı oldular. Aylık ödemeleri 650 dolara düştü.

“Bunu çok hızlı bir şekilde geri ödüyoruz” dedi. “Bu borcu ödemenin, faizle birlikte kanamayı durdurmanın en hızlı, en kolay yoluydu.”

Devamını oku: Konut Sermayesi Kredisi Ne Zaman Kullanılmamalı?

Ev yenileme masraflarını ödemek için HELOC kullanma

Ev iyileştirmeleri için ödeme yapmak, kullanmanın en popüler yollarından biridir. HELOC ve konut sermayesi kredi fonları. Ankete katılanların yaklaşık üçte ikisi Mortgage Bankacıları Birliği araştırması bu tür finansmana başvuru nedenleri arasında ev tadilatları ve tadilatlar olduğunu söyledi.

“Bu, ödemeyi planladıkları kısa bir finansman kaynağına ihtiyaç duyan müşteriler için harika bir seçenek. [something like] yakında verilecek bir bonus” dedi JR YounathanCalifornia Bank & Trust'ta kıdemli başkan yardımcısı.

Valrico, Florida'da yaşayan Will ve Alejandra Fravel çifti, birkaç ev projesini yürütmek için mülklerinde HELOC almaya karar verdi. Ayrıca fonun bir kısmını 10.000 dolarlık kredi kartı borcunu ödemek için kullandılar.

Will, “Kredi kartlarımızın faiz oranı yüzde 15 ila yüzde 20 civarındaydı” dedi. “100.000 dolarlık, yüzde 6 faizli bir kredi limiti aldık, ver ya da al.”

HELOC cazipti çünkü yalnızca çektikleri miktara göre faiz ödemek zorunda kalacaklardı. Kredi birliğinden iyi bir anlaşma yaptılar ve onay süreci yalnızca bir hafta sürdü.

Devamını oku: Ev Sermayesi Kredisi İyi Bir Fikir mi? Artılarını ve Eksilerini Bilin

(Daha riskli) yatırım için konut sermayesi finansmanını kullanmak

Bazı ev sahipleri, fonlarını bilinçli yatırımlar yapmak için kullanarak ev sermayelerinden yararlanma konusunda tamamen farklı bir yaklaşım benimsiyor.

Younathan'a göre mülk değişimi ve bir evi yeniden düzenlemek, servetinizi ve net değerinizi artırmanın mükemmel yolları. Bazı durumlarda, ev sahiplerinin bu stratejiyi kullanarak yatırım amaçlı bir gayrimenkulü uzun vadede kiralamaya kıyasla daha fazla kazanabileceğini söyledi.

Ancak başlamadan önce emlak piyasasını anlamak ve HELOC'tan yararlanmanın risklerini tartmak önemlidir.

Trent DavisGayrimenkul sektöründe 15 yıllık deneyime sahip Coldwell Banker Realty komisyoncu ortağı, 2018 yılında Tampa, Florida yakınlarında bir ev satın aldı. Tek borcu ipotek olduğundan, birkaç yıl sonra mülk için HELOC yaptırdı. Yatırım amaçlı bir gayrimenkul satın almak ve küçük onarımlar yapmak için kredi limitinden yaklaşık 75.000 dolar borç aldı. Davis daha sonra evi yaklaşık 100.000 dolara sattı, kredi limitini geri ödedi ve kalan 25.000 doları nakit olarak cebine attı.

Yatırım yapmak için kredi kullanmanın tehlikesi olduğundan Davis bunun sağlam bir plan olması gerektiğini bildiğini söyledi.

HELOC'a %3,5 gibi çok düşük bir faiz oranı ödediği için Davis, borsaya yatırım yapmak için kredi limitinden 10.000 $ kullandı.

Davis, “Bu hesaplanmış bir riskti” dedi, “ama yatırımdan borç almanın maliyetinden çok daha fazlasını elde edeceğimi biliyordum.”

Borsadan elde ettiği kazançlarla kredi limitini tekrar ödedi ve geliri yatırımda tuttu. HELOC artık ödeniyor ve güvenlik ağı olarak ihtiyaç duyulması halinde acil durum fonu olarak kullanılabilir.

Devamını oku: HELOC'ların ve Konut Sermayesi Kredilerinin Riskleri Nelerdir?

Ev sahipleri finansal hedeflerine nasıl ulaşabilirler?

Bu ev sahipleri gibi siz de mali açıdan ilerlemek için ev sermayenizden yararlanabilirsiniz.

Konut sermayesi finansmanının diğer kredi türlerine göre daha düşük faiz oranları gibi birçok avantajı vardır. Ancak bu tür bir borçlanma eviniz tarafından güvence altına alındığından, birden fazla ödemeyi kaçırırsanız veya kredide temerrüde düşerseniz, borç vereniniz mülkünüzü geri alma yetkisine sahiptir.

Bir kez araştırdıktan sonra özsermayeden yararlanmanın artıları ve eksileri, parayı nasıl kullanacağınızı düşünün. Yüksek faizli borcun konsolidasyonu ve ev yenileme masraflarının ödenmesi, ev sahiplerinin bu tür finansmanı kullanmalarının ana yoludur. Ama sen sahipsin birçok iyi seçenek.

Bir sonraki adım ne kadar ödünç alabileceğinizi bulmak ve araştırma yapmaktır. Ev kredisi Ve HELOC borç verenler. Buradan ihtiyacınıza uygun krediye başvurabilirsiniz.