On the Money aylık bir tavsiye sütunudur. Harcama, tasarruf veya yatırım konusunda ya da büyük finansal kararlar almaya hazırlanırken ortaya çıkabilecek karmaşık duygulardan herhangi biri hakkında tavsiye almak istiyorsanız, Sorularınızı bu form üzerinden gönderin.
Gelecek için planlama konusunda bir finans uzmanının neler önereceğini merak ediyorum. Görünüşe göre çok fazla belirsizlik var ve Y kuşağı olarak benim neslim arasında çok fazla gelir farkı var. Eğer onlar olursa ne olur? emeklilik yaşını 70'e çıkarmak? Y kuşağı emekli olmadan önce başka bir şey değişirse ne olur?
Dale Carnegie hakkında pek bir şey biliyor musun bilmiyorum ama ünlü kişisel gelişim kitabını yazmanın yanı sıra Nasıl arkadaş kazanır ve insanları etkilerimAyrıca biraz daha az popüler olan bir kitap da yazdı: Endişelenmeyi Nasıl Durdurup Yaşamaya Başlayabilirsiniz?.
Bunun bir nedeni var Nasıl arkadaş kazanır ve insanları etkilerim herkesin duyduğu türden bir kitap ve Endişelenmeyi Nasıl Durdurup Yaşamaya Başlayabilirsiniz? değil. Herkes etkileyici olmak isterSonuçta herkes endişelenmeyi bırakıp yaşamaya başlamak için gereken işi yapmaya hazır değil.
Carnegie'nin açıkladığı gibi ilk görevlerden biri, en kötü senaryoyu tüm kötü durumlarıyla birlikte hayal etmektir.
Daha sonra Carnegie, bu en kötü senaryoyu önlemek veya kabul etmek için kendinize ne yapabileceğinizi sormanızı tavsiye ediyor.
Ve sonra – işte bu yüzden artık kimse bu kitabı okumuyor – Bunu yapmak zorundasın.
Sizin durumunuzda, federal hükümetin emeklilik yaşını 70'e çıkarmasından endişe ediyorsunuz. Bu, yersiz bir endişe değil. Ben bir “yaşlı Y kuşağıyım”, yani hükümet zamanında hayattaydım Emeklilik yaşını 65'ten 67'ye çıkardıkSosyal Güvenlik yardımlarının tamamını ancak 70. doğum günlerimizden sonra almaya başlayabileceğimiz bir gelecek hayal etmek pek de abartılı değil.
İkimizden biri bu senaryoyu önleyebilir mi? Belki önümüzdeki birkaç seçimde nasıl oy kullanmayı seçeceğimize bağlı olarak, ancak doğrudan bir etki yaratmamız pek olası değil.
Bu, senaryoyu bir olasılık olarak kabul etmeniz gerektiği ve endişelenmeyi bırakıp yaşamaya başlamak için 70 yaşına kadar Sosyal Güvenlik yardımlarından tam olarak yararlanamayacağınız bir gelecek planlamanız gerektiği anlamına gelir. artık izin verilmeyen bir gelecekte erken emekli olursanız kısmi sosyal yardımlar toplayın.
Bu, tasarruflara ve/veya yatırımlara her ay daha fazla para yatırmanız gerektiği anlamına mı geliyor? Şart değil. Mevcut emeklilik planınıza bağlı olarak, birikmiş varlıklarınızla ilişkili bileşik faiz, 67 ile 70 arasındaki üç yıllık farkı kapatmanıza yardımcı olabilir. Öte yandan, ayı piyasası (bu kötü olanıdır) portföyünüzün değerini azaltabilir. önümüzdeki otuz yılda ne kadar tasarruf ederseniz edin.
Bu nedenle insanlara her zaman garantili getiri sağlayan tasarruf araçlarına odaklanmalarını tavsiye ediyorum. CD merdivenleriyatırımlarla doğrudan ilişkili olmayan zenginlik oluşturma yöntemlerinin yanı sıra. Terfi almak veya bazı durumlarda kariyer değiştirmek, size bir yatırım fonundan alabileceğinizden çok daha fazla para kazandırabilir. Yaşam maliyetinin daha düşük olduğu bir bölgeye geçmek, daha fazla tasarruf etmenize ve ev sahibi olma gibi aksi takdirde daha zor olabilecek fırsatlardan yararlanmanıza da olanak sağlayabilir. Ailenin yakınında yaşamak ve/veya aile içinde yaşamak güçlü bir topluluk aynı zamanda zor zamanlarda sizi ayakta tutabilecek türden bir destek de sağlayabilir. Sevdiğiniz aktivitelere değer verdiğiniz insanlarla katılmanıza izin veren bir bölgede yaşıyorsanız, anlık satın almalar, medya akışı ve pahalı tatiller gibi dikkatinizi dağıtacak şeylere para harcama olasılığınız daha düşük olabilir. Bu da, desteğe ihtiyaç duyan diğer insanlara yardım etmek için size finansal ve sosyal kaynaklar sağlayabilir; bu da neredeyse tüm nesiller arasında yaygın olan gelir eşitsizliği sorunlarını çözmenin bir yoludur.
Tüm bu değişiklikler emek gerektirir ve bazılarının ön maliyetleri vardır. Endişelenmeyi Nasıl Durdurup Yaşamaya Başlayabilirsiniz? hiçbir zaman kişisel gelişim metni olarak işe yaramadı. Yine de önümüzdeki 30 yılın belirsizliğine hazırlanmanıza yardımcı olacak son derece iyi bir şablon.
Neden tasarruf edesiniz? Emekliyim. Yanınızda götüremezsiniz…
Hayır, yapamazsın. Tahmini ömrünüzün geri kalanı boyunca masraflarınızı karşılamaya yetecek kadar bir kenara ayırdığınız sürece (enflasyon faktoringidoğal olarak), ayrıca yaşam sonu bakımı için ihtiyaç duyabileceğiniz herhangi bir para (ki bu birçok insanın düşündüğünden daha pahalı), geri kalanını isterseniz kişisel zevklerinize harcayabilirsiniz!
Bununla birlikte, onu yanınıza almayı düşünmemenizi ve nasıl geri verebileceğinizi düşünmeye başlamanızı tavsiye ederim. Hayatınız boyunca yaptığınız işin cebinizde kalmasını gerçekten istiyor musunuz? Amazon ve Margaritaville? Mirasınızdan faydalanabilecek, eve biraz daha yakın biri yok mu?
Örneğin, hayatınız boyunca size rahatlık, destek ve bağlantı sağlayan aileniz veya arkadaş topluluğunuz varsa, karşılığında destek sağlayacak ekstra kaynaklara sahip olup olmadığınızı kendinize sorun. Bazı insanlar miras bırakır; diğer insanlar hayattayken maddi hediyeler verirler. Finansal kaynakları kullanmamayı tercih ediyorsanız zaman ayırmayı düşünün. Bir arkadaşınızı tıbbi randevuya götürmek, tıbbi ekiple tanışırken onlarla birlikte oturmak ve Önerilen tedavi planları hakkında not almak sevdiğiniz biri için yapabileceğiniz en iyi şeylerden biridir.
Şu anda çok fazla yakın aileniz veya arkadaşınız yoksa, bir kuruluşu veya yerel bir amacı desteklemeyi düşünün ve birkaç yüz yüze bağlantı daha kurmaya başlamak için gönüllü olmayı düşünün. Özellikle onlarca yıl ilerledikçe, sandığınızdan daha değerli olacaklar.
Göz önünde bulundurulması gereken bir faktör daha var ve o da sonraki yıllarınızda Medicaid'e uygun olup olamayacağınızdır. Medicaid'i bir seçenek olarak düşünüyorsanız, belki de birikimlerinizin sonunu harcadıktan sonra, nasıl yapacağınızı tartışmak için bir mali müşavirle bir toplantı ayarlamak isteyebilirsiniz. Bu devlet yardım programından etik olarak yararlanın. Medicaid, düşük gelirli hanelerin tıbbi bakıma erişmesine yardımcı olmak için tasarlanmıştır ve birçok yaşlı Amerikalı, ileri yaşlanmayla ilgili masrafları yönetmelerine yardımcı olmak için hem Medicaid hem de Medicare'i (bir federal sağlık sigortası programı) kullanır.
Bununla birlikte, Medicaid'e erişim hayatta kalan aile üyelerinize yük getirebilir. Pek çok kişi Medicaid'in, gayrimenkul de dahil olmak üzere yaşam sonu bakımı sağlama masraflarını karşılamak için kalan mali varlıkları talep edebileceğinin farkında değil. New York Times'ın son makalesi “Aile Evinden Sonra Medicaid Geldiğinde” ne bekleyeceğiniz konusunda iyi bir özet sunuyor; bu nedenle bunu dikkatlice okuyun ve uzun vadeli finansal planlamanıza dahil edin. Medicaid'in meşhur beş yıllık “Geri İnceleme Dönemi”nin, insanların sosyal yardım başvurusunda bulunmadan hemen önce varlıklarını hediye etmesini veya bağışlamasını engellediğini de hatırlamakta fayda var. Bazı insanlar Medicaid'e hak kazanmaya devam ederken varlıklarını korumak için vakıflar kurarlar ancak bu, bir profesyonelle görüşmeniz gereken türden bir konudur.
Bir tavsiye köşe yazarı olarak size söyleyebileceğim tek şey, parayı yanınızda götüremeyeceğinizi zaten bildiğiniz için paranızın nereye gitmesini istediğinizi dikkatlice düşünmeniz ve bunu sağlamak için aile üyeleriyle ve finans uzmanlarıyla konuşmanızdır. kalan varlıklar size ve sevdiğiniz insanlara anlamlı gelecek şekilde dağıtılır.
Kaynak bağlantısı