On the Money aylık bir tavsiye sütunudur. Harcama, tasarruf veya yatırım konusunda ya da büyük finansal kararlar almaya hazırlanırken ortaya çıkabilecek karmaşık duygulardan herhangi biri hakkında tavsiye almak istiyorsanız, Sorularınızı bu form üzerinden gönderin.
Yakın zamanda bir Vox okuyucusu şunları yazdı: Ben bir kişisel finans Florida'da öğretmen, eyalet yakın zamanda mezuniyet için bir dönemlik finansal okuryazarlık kursu zorunlu kıldı. Öğrencilerim günlük belirsizlikten refaha kadar değişen ekonomik çevrelerden geliyor. Fin-light dersleri evrensel olarak finansal özgürlüğe doğru ilerlerken uyulması gereken standart kurallara odaklanır; örneğin acil durum fonu için altı aylık gelir, 70-20-10, 50-30-20, latte'yi hayatınızdan çıkarmak vb.
Bunlar, yalnızca tasarruf ve yatırım kavramının bir fantezi gibi göründüğü evlerde oldukça boş görünen, herkese uyan tek cevaplardır. Artan harcamalara karşın mütevazı gelirleri olan, tek ebeveynli evlerde yaşayan öğrencilerle kamu yardımı hakkında konuşurken, onlara gerçekçi olan hangi yolları önerebilirim? Pek çok Amerikalı için, ulusal kimliğimizin özünde yer alan ve giderek daha efsanevi hale gelen başarı merdivenini tırmanmak çok büyük bir zorluk.
Öğrencilerinizin kendi bireysel merdivenlerindeki sonraki basamaklara doğru gerçekçi yollar bulmalarına yardımcı olmak istiyorsanız – ki bu aşağıdakine benzeyebilir ya da benzemeyebilir. “başarı merdiveni” olarak adlandırılan — her birine hangi merdivene tırmanmaya çalıştıklarını sormalısınız.
Birçoğu bilmeyecek, özellikle de öğrencileriniz hâlâ lisedeyse.
Ama muhtemelen “Daha fazla para istiyorum” veya “Eyalet dışında üniversiteye gitmek istiyorum” gibi bir şeyler biliyorlardır.
Onlara nedenini sorun ve spesifik olmalarını sağlayın.
Örneğin, “Cilt bakım ürünleri satın almak için para istiyorum”, bir lise öğrencisi için spesifik ve gerçekçi bir hedeftir. Bir üniversite öğrencisi bir geziye çıkmak, kampüs dışına çıkmak veya mali açıdan zor durumda olan bir ebeveyne yardım etmek için para isteyebilir.
Nedenini ikinci kez sorarak öğrencilerinize merdivenlerinin bir sonraki basamağına daha da yaklaşmalarını sağlayabilirsiniz.
“Cilt bakım ürünleri satın almak için para istiyorum çünkü daha iyisini yapmak istiyorum Tiktok videolar” veya “Anneme yardım etmek için para istiyorum çünkü onun kira ödemekten endişe ettiğini biliyorum.”
Daha sonra öğrencilerinizin hedeflerine bir sayı koymalarını sağlayıp sağlayamayacağınıza bakın. Aylık 150 dolara mı ihtiyaçları var yoksa bu rakam 500 dolara mı yakın olacak?
Hedef, ikinci düzeyde belirliliğe tanımlandıktan ve bir sayı eklendikten sonra, taktikleri konuşmaya başlayabilirsiniz. Örneğin, her ay fazladan 150 dolar kazanmak daha mı iyi olur, yoksa harcama alışkanlıklarına bakıp neyi keseceklerini bularak ihtiyaç duydukları parayı biriktirebilirler mi?
Öğrencilerinizin bu soruya muhtemelen çok farklı yanıtları olacaktır; bunların çoğu hane gelirine (alabilecekleri ödenekler dahil), sahip oldukları boş zaman miktarına ve girişimci ruh düzeylerine bağlı olabilir. Bu alıştırmanın amacı bir cevabı diğerine tercih etmek değildir; öğrencilerinize çeşitli ödünleşim türlerini değerlendirmede gerçekçi bir deneyim kazandırmaktır.
Oradan benzer taktiklerin yetişkinlikte nasıl uygulanabileceğini tartışabilirsiniz. Örneğin, daha iyi bir daireye taşınmayı düşünüyorlarsa, taşınmak için iyi bir neden bulmak isteyeceklerdir (bir işyerine daha yakın olmak veya her çocuğuna kendi odasını vermek). Hedeflerine ulaşmak için ihtiyaç duyabilecekleri dolar rakamı. Bu noktada her şey ticaretle ilgilidir. Günlük latte içmekten vazgeçmek, apartman fonlarına her hafta 30 dolar ekleyebilir. Her gece birkaç saatten vazgeçmek, onlara bir iş kazandıracak veya ek bir uğraş oluşturmalarına yardımcı olabilecek yeni bir beceri öğrenmelerine yardımcı olabilir. Bu seçimlerden hangisini yapmak daha kolaydır? Uzun vadede hangisi daha faydalı olabilir? (Hiçbir seçenek yoksa veya mümkün değilse, bu, hedefin merdivenin mevcut basamağına göre gerçekçi olmadığı anlamına gelebilir ve farklı bir hedef seçmeleri gerekebilir.)
Bunların hepsi elbette öğrencilerinize Florida eyaletinin gerektirdiği genel kişisel finans müfredatından daha fazlasını öğretebilmenize bağlıdır. Örneğin, her öğrenciden ikinci düzeyde kişisel bir hedef tanımlamasını isteme veya onlarla taktikler ve değiş tokuşlar hakkında ciddi bir şekilde konuşma kapasiteniz var mı bilmiyorum.
Sanırım o gücünüz veya o zamanınız yoksa, onlara her zaman bu sütunun bağlantısını gönderebilirsiniz.
Başka bir Vox okuyucusundan: Amerikalıların çoğu maaştan maaşa yaşıyor. Çukurdan nasıl çıkabiliriz?
Bu soruya iki kelimeyle cevap verebilirim: Yukarıya bakınız.
Bununla birlikte, bu sürecin nasıl işlediğine dair bir örnek olarak sizinle birlikte alıştırmayı yürüteceğim.
Neden maaştan maaşa geçiş deliğinden çıkmak istiyorsunuz? Sonuçta buna gerek yok. Kendi itirafınıza göre Amerikalıların çoğu orada yaşıyor ve maaş çekinden maaş çekine kadar makul düzeyde tatmin edici bir maaş çekine sahip olabilirsiniz, kredi kartlarındaki bakiyeleri taşıyabilir ve döner borçlarınızı iyi bir kredi puanı için gereken sınırlar içinde tutabilirsiniz (bu, izin vermemek anlamına gelir). borçlarınız mevcut kredinizin yüzde 30'unu aşıyor (bu numarayı ezberlememiş olmanız durumunda).
Şimdi ben sen olacağım:
“Maaş çekinden maaş çekine kadar olan boşluktan çıkmak istiyorum çünkü daha fazla tasarruf etmem gerektiğini hissediyorum.”
Yeterince iyi değil.
“Maaş çekinden maaş çekine kadar olan boşluktan çıkmak istiyorum çünkü işimi kaybetme konusunda endişelenmek istemiyorum.”
Biraz daha iyi.
“Maaş çekinden maaş çekine kadar olan boşluktan çıkmak istiyorum çünkü kontrol edebileceğim türden bir kariyer oluşturmak istiyorum ki bu riskli bir hareket olabilir ve mali desteğim olsaydı bu riski almakta daha rahat olurdum.” .”
İyi! Bir yere varıyoruz.
Bu noktada size ne tür bir kariyer hamlesi yapmak istediğinizi, bu hamlenin neden belirli riskleri beraberinde getirdiğini düşündüğünüzü ve mali bir destek olmadan bu riskleri alıp alamayacağınızı sormaya başlayabilirim; bu mümkün, insanlar hepsini yapıyor zaman – ve yeni kariyerinizden kazanmayı planladığınız paranın aslında maaş çekinden maaş çekine yaşam tarzından çıkmanıza izin verip vermeyeceği.
Ayrıca hedefinize bir sayı ekleyebilmemiz için size ne kadar finansal desteğe ihtiyacınız olduğunu düşündüğünüzü de soracağım. Bu noktada taktikleri ve ödünleşimleri değerlendirmeye başlamaya hazır olacaksınız.
Nasıl çalıştığını gör? Şimdi biraz farklı bir cevap seçtiğinizi varsayalım:
“Maaş çekinden maaş çekine kadar olan delikten çıkmak istiyorum çünkü endişeleniyorum emeklilik için yeterli tasarruf yapmamak.”
Bu, belirliliğin bir düzeyidir. Bana iki tane verebilir misin?
“Maaş çekinden maaş çekine kadar olan boşluktan çıkmak istiyorum çünkü emeklilik için daha fazla para biriktirmek bana daha sık seyahat etme ve torunlarımla daha fazla zaman geçirme olanağı tanır.”
Bu, emekliliğin fantezi versiyonu gibi görünüyor. gerçekten istediğin bu mu?
“Evet. Torunları Walt Disney World'e götürmek istiyorum ve pencerenizin dışında zürafaları görebileceğiniz Animal Kingdom süitlerinden birinde kalmamızı istiyorum. Ne zaman bir aile tatili yapsak, her zaman bazı yerlerde takılıp kalırız. Airbnb kızımla birlikte tüm market alışverişini yapmak ve tüm yiyecekleri pişirmek zorunda olduğumuz yer ayrılmadan önce sana her yeri temizletiyorlarve biraz istiyorum büyükahretsin ve hepimiz bundan zevk alamayacak kadar yaşlanmadan önce bunu istiyorum.
Pekala, şimdi planlamaya başlayabiliriz; aynı soruları kendinize sormaya başladığınızda siz de başlayabilirsiniz.
Kaynak bağlantısı