Alabileceğiniz en acı mesajlardan biri: Terk edildiğinizi söyleyen steril bir mektup. Ve sigorta şirketinizden geldiğinde, bunun onlar değil siz olduğunuz açıktır. Her zaman çeki almış olsanız, hiçbir hak talebinde bulunmamış ve evinizi düzenli tutmuş olsanız bile, sizin başa çıkılamayacak kadar büyük bir sorun haline geldiğinizi düşünüyorlar.
Yalnız olmadığınızı bilmenin soğuk bir tesellisi olabilir: ABD sigorta ilişkileri dramıyla dolup taşmaktadır.
California'da, binlerce sakin Bu yıl sigorta şirketlerinin onları müşteri olarak istemediğine dair bildirimler aldık. State Farm ve Allstate gibi büyük şirketler Kaliforniya'da yeni politikalar imzalamayı bırakırken, diğerleri de yeni politikalar imzalamayı bıraktı. eyaleti tamamen terk etti.
Progresif Sigorta kaldırıldı 100.000 ev sahibi Nisan ayında Florida'daki rulolarından. Louisiana'daki yasa koyucular kolaylaştırmak için oy kullandı sigorta şirketlerinin müşterilerini bırakması, hatta oradaki şirketlerin zaten on binlercesini kestik.
Ve hala bir poliçeniz varsa, daha pahalı hale geliyor. Amerika Birleşik Devletleri genelinde ev sigortası oranları ortalama neredeyse yüzde 20 arttı Bu sigorta olmadan, ev sahipleri bir kasırga geldiğinde ya da kontrol edilemeyen bir yangın çıktığında kayıplarla karşı karşıya kalacak. Ve eğer hala evin borcunu ödüyorlarsa, borç veren mülkün haczedilmesi kapsama alanı sona ererse.
Bu da pek çok insanın toplanıp gitmesine neden oluyor. Florida'da, her üç sakinden biri Redfin tarafından geçen ay açıklanan verilere göre, sigorta şirketleri tarafından bırakılanlar taşındı veya taşınmayı planlıyor.
Tüm bu hoşnutsuzluğun özü, sigorta şirketlerinin, kısmen iklim değişikliğinin de etkisiyle, korumaları gereken risklerin artması nedeniyle ayakta kalma mücadelesi vermesidir. Ortalama sıcaklıklar arttıkça ve afetler daha büyük boyutlara ulaştıkça kayıpların boyutu da artıyor. ABD'nin bazı kısımlarını sigortalanamaz hale getirmek.
“İklim riskimizi önemli ölçüde azaltmadan sigorta piyasalarını istikrara kavuşturamayız” dedi Carolyn KouskyÇevre Savunma Fonu'nda ekonomi ve politika analizinden sorumlu başkan yardımcısı olarak sigorta üzerine çalışmalar yapıyor.
Bu zorlu dönemlerden geçmenin yolları var, ancak bir sigorta ayrılığını atlatmak, bilirsiniz, normal bir ayrılıktan biraz farklıdır. İşte bilmeniz gerekenler.
Emin ellerde değilseniz veya iyi komşunuz orada değilse ne yapabilirsiniz?
Tüketici Mali Koruma Bürosu'nun (CFPB) kılavuzuna göre bir seçenek: konut sigortası iptalleri: Sigortacınızdan tekrar düşünmesini isteyin. Buna gerek bile yok bir müzik setini tut Sigorta acentanızın ofisinin dışında – sadece arayın ve neden bırakıldığınızı ve onların yeniden düşünmelerini sağlamak için yangın alarmları kurmak veya donanımları yükseltmek gibi yapabileceğiniz bir şey olup olmadığını sorun.
Çoğu kısım için – federal sel sigortası Bunun ana istisnası sigorta şirketleri eyalet düzeyinde düzenleniyor ve eyalet sigorta komisyoncuları poliçelerinin neleri kapsaması gerektiğini belirliyor ve müşterilerden ne kadar ücret alabileceklerini sınırlıyor.
Ancak sigortacılar kâr amacı güden işletmelerdir ve eğer kazandıklarından daha fazlasını öderlerse, farkı karşılamak için primleri artıramazlarsa veya teminat kapsamını azaltamazlarsa, o zaman en yüksek risk altındaki müşterilerini devre dışı bırakmaktan başka çok az seçenekleri vardır.
Sigorta şirketiniz sizi geri almayacaksa, dükkânları dolaşmak alternatifler için. Pek çok eyalet, kapsama alanı sağlamak için kamu şirketleri de kurmuştur. Daha azını kapsayan çok daha pahalı poliçeler sunan, son çare sigortacılar olmaları amaçlanıyor. Ancak Florida gibi eyaletlerde onlar en büyük emlak sigortacısıve onlar bile çözücü kalmak için mücadele ediyor.
İkinci sınıf olasılıklardan bazılarının bile ortadan kaybolduğu bir durumdaysanız, geleneksel modele alternatif olarak ortaya çıkan bazı alternatifler de vardır. Biri parametrik sigortaBu, orman yangını veya rüzgar fırtınası gibi önceden tanımlanmış belirli bir felaketten etkilenen insanlara hızlı bir şekilde para dağıtabilir.
Zararın büyüklüğüne göre ödeme yapan geleneksel tazminat sigortası poliçelerinin aksine, parametrik sigorta, hasara bakılmaksızın sabit bir miktar öder. Fatura göndermiyorsunuz ve eksper gelip çatınıza bakmıyor; bunun yerine ev sahibi, felaketle ilgili nesnel verilere dayanarak sabit miktarda para talep edebilir.
Olumlu tarafı, şiddetli hava koşullarından hemen sonra uygun gördüğünüzde kullanabileceğiniz hızlı bir ödemedir. Dezavantajı ise afet zararlarının sabit ödemeleri kolayca aşabilmesidir, bu yüzden geriye kalanlar için kancadasınız – bu yüzden parametrik poliçeler ipotek sigortası gerekliliklerini yerine getirmiyor.
Bankanızı tatmin eden bir sigorta poliçesi alamazsanız, borç veren bir sigorta poliçesi çıkarıp size bunun bedelini ödetebilir. Buna denir zorunlu yer sigortası. Yatırımınızı değil, bankanın ipotekteki hissesini korur ve genellikle daha pahalı kendi başınıza alabileceğiniz bir politikadan daha fazlası.
Tüm bu önlemlerin kaçınılmaz sonucu, evinizi korumak için daha fazla ödemeniz ve çoğunlukla daha az almanızdır. Mevcut sigorta ortamının iç karartıcı gerçeği bu: Eğer bunu karşılayamıyorsanız, tek başınızasınız demektir.
Sigorta dramasını çözmek, altta yatan sorunları çözmeyi gerektirir
ABD sigorta kriziyle ilgili temel sorun, sigorta şirketleri veya müşterilerle ilgili değil, bir dizi faktöre bağlı olarak kayıpların artması ve genel risklerin artmasıdır.
Bir CFPB sözcüsüne göre, “Daha fazla fırtına, daha fazla yangın, sigorta şirketlerinin ödeme yapmasına neden olan herhangi bir şey olduğunda, bu da maliyeti artırıyor”. “Fakat bunun da ötesinde, enflasyonun etkisi de var ve eğer bir eviniz varsa, bugün yıkılmışsa, yeniden inşa etmenin beş yıl öncesine göre daha pahalı olduğu gerçeği de var.”
Daha fazla insan taşınıyor kıyı taşkınlarına karşı savunmasız şehirler veya kontrol edilemeyen yangınlara eğilimli bölgeler, dolayısıyla su yükselip alevler yaklaştığında daha fazla mülk zarar görebilir. Bu mülklerin birçoğunun değeri de artıyor ve sigortalı kayıpların artması için bir reçete oluşturuyor.
Sigorta sektörünün mücadeleleri, ısınan bir gezegenin açık bir belirtisidir, ancak etkileri, bir ev almaya gücünüzün yetip yetmeyeceğinin çok ötesine geçer. bir yerin yaşanabilir olup olmadığı. En büyük mali kayıpları yaşamasalar da, yoksul ve tarihsel olarak dışlanmış topluluklar bir felaketin en kalıcı izlerini yaşamaya devam ediyor.
“Çok yüksek risk seviyelerinden çıkış yolunu finansal olarak tasarlayamazsınız; sadece riski azaltmanız gerekiyor,” dedi Kousky.
Bu bir kişinin tek başına yapabileceği bir şey değil. İklim riskinin azaltılması, sera gazı emisyonlarının azaltılmasına yönelik küresel çabaların yanı sıra halihazırda sürmekte olan değişimlere uyum sağlamak için büyük ölçekli çalışmalar gerektirmektedir. Hükümetlerin ve dünyanın en büyük şirketlerinin eyleme geçmesini gerektiriyor.
CFPB, bireysel bir ev alışverişi için şunları söylüyor: İklim riskini eklemenin zamanı geldi okul bölgeleri, gömme aydınlatma ve granit tezgahların yanı sıra nereden satın alacağınıza dair kararınızı etkileyen faktörler listesine. Dikkat et sel bölgeleri Ve orman yangını tehlike haritaları.
Bu bir garanti değildir ancak bir sigorta şirketinin kalbinizi kırma olasılığını azaltmanın en iyi yolu olabilir.
Kaynak bağlantısı