İ­p­o­t­e­k­ ­F­a­i­z­ ­O­r­a­n­l­a­r­ı­ ­G­e­ç­t­i­ğ­i­m­i­z­ ­H­a­f­t­a­d­a­n­ ­B­u­ ­Y­a­n­a­ ­Y­ü­k­s­e­l­d­i­:­ ­5­ ­T­e­m­m­u­z­ ­2­0­2­4­ ­İ­p­o­t­e­k­ ­F­a­i­z­ ­O­r­a­n­l­a­r­ı­

30 yıllık sabit faizli bir ipotek için ödeyeceğiniz ortalama faiz oranı bugün %7,08'dir ve geçen haftaya göre %0,08 artış göstermiştir. 15 yıllık sabit faizli bir ipotek için ortalama faiz oranı %6,53'tür ve bu geçen haftanın aynı dönemine göre %0,06'lık bir artıştır. İpotek faiz oranı hareketine bir göz atmak için aşağıdaki tabloya bakın.

The Federal Rezerv enflasyonun yavaş bir şekilde iyileşmesinden dolayı faiz oranı indirimlerini erteliyor. Uzmanlar hala ipotek oranları Önümüzdeki aylarda kademeli olarak düşüşe geçmesi beklenen konut piyasası tahminleri, ekonomik veriler, jeopolitik olaylar ve daha fazlasına yanıt olarak her zaman değişebilir.

İpotek oranları sürekli değişir, ancak bu yıl düşme ihtimalleri yüksektir. En düşük oranı elde etmek için, araştırma yapın ve farklı kredi verenlerin tekliflerini karşılaştırın. CNET'in ortak kredi verenlerinden birinden özel bir teklif almak için bilgilerinizi aşağıya girin.

Bu oranlar hakkında: CNET gibi Bankrate de Red Ventures'a aittir. Bu araç, birden fazla ipotek oranını karşılaştırırken kullanabileceğiniz borç verenlerden ortak oranları içerir.

İpotek türleri nelerdir?

Her ipotek için bir kredi süresi veya ödeme planı vardır. En yaygın ipotek süreleri 15 ve 30 yıldır, ancak 10, 20 ve 40 yıllık ipotekler de mevcuttur. Sabit faizli ipotekte, faiz oranı kredinin süresi boyunca sabitlenir ve istikrar sağlar. Ayarlanabilir faizli ipotekte, faiz oranı yalnızca belirli bir süre (genellikle beş, yedi veya 10 yıl) sabitlenir, ardından oran piyasaya göre yıllık olarak ayarlanır. Uzun vadede bir evde yaşamayı planlıyorsanız sabit faizli ipotekler daha iyi bir seçenektir, ancak ayarlanabilir faizli ipotekler başlangıçta daha düşük faiz oranları sunabilir.

30 yıllık sabit faizli ipotekler

Standart 30 yıllık sabit ipotek için ortalama faiz oranı bugün %7,08'dir. 30 yıllık sabit ipotek en yaygın kredi vadesidir. Genellikle 15 yıllık ipotekten daha yüksek bir faiz oranına sahip olacaktır, ancak daha düşük bir aylık ödemeniz olacaktır.

15 yıllık sabit faizli ipotekler

Günümüzde, 15 yıllık sabit ipotek için ortalama oran %6,53'tür. 30 yıllık sabit ipotekten daha büyük bir aylık ödemeniz olsa da, 15 yıllık bir kredi genellikle daha düşük bir faiz oranıyla gelir, bu da uzun vadede daha az faiz ödemenize ve ipotek kredinizi daha erken ödemenize olanak tanır.

5/1 değişken faizli ipotekler

5/1 değişken faizli bir ipotek bugün ortalama %6,52 faiz oranına sahiptir. Genellikle ipotek süresinin ilk beş yılında 5/1 ARM ile daha düşük bir başlangıç ​​faiz oranı elde edersiniz. Ancak faiz oranının yıllık olarak nasıl ayarlandığına bağlı olarak bu süreden sonra daha fazla ödeme yapabilirsiniz. Evinizi beş yıl içinde satmayı veya yeniden finanse etmeyi planlıyorsanız, ARM iyi bir seçenek olabilir.

Bugün ipotek oranları hakkında ne bilmeliyim?

Pandeminin başlangıcında, ipotek oranları %3 civarında rekor düşük seviyelere yakındı. Enflasyon artmaya başlayınca ve Federal Rezerv ekonomiyi yavaşlatmak için Mart 2022'de başlayan bir dizi agresif faiz oranı artışına başlayınca her şey değişti ve bu da dolaylı olarak ipotek oranları.

Şimdi, iki yıldan fazla bir süre sonra, ipotek oranları hala %7 civarında. Son birkaç ayda, ipotek oranları ekonomik verilere ve yatırımcıların beklentilerine yanıt olarak dalgalandı Fed faiz oranlarını ne zaman düşürmeye başlayacak.

Günümüz ev alıcılarının, yüksek ipotek oranları ve yüksek konut fiyatları nedeniyle ev maliyetini karşılayacak bütçeleri daha az. Sınırlı konut envanteri ve düşük ücret artışı da buna katkıda bulunuyor Uygun fiyatlılık krizi ve ipotek talebini düşük tutmak.

İpotek faiz oranları ne zaman düşecek?

Çoğu uzman ipotek oranlarının artacağını öngörüyor %7'nin altına düşmek Önümüzdeki aylarda. Ancak, devam eden bir düşüş eğilimi, yaklaşan enflasyon ve işgücü verileri de dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlı olacaktır.

Fed neredeyse bir yıldır faiz oranlarını artırmadı, ancak gerçek bir faiz indirimi yakın görünmüyor. Bazı uzmanlar ilk indirimin gelebileceğini söylüyor Temmuz ayının başlarındaAncak Fed'in faiz oranlarını Eylül veya Kasım aylarında düşürmesi daha olası görünüyor.

“Fed bu yılın ilerleyen zamanlarında herhangi bir hamle yaparsa, bu sinyal ipotek piyasası için yeterli olur ve ipotek oranları düşmeye başlar” dedi Selma HeppCoreLogic'te baş ekonomist. “Bu durumda, yıl sonunda ipotek oranlarının %6,5 civarında olduğunu görebiliriz.”

Kesin olan bir şey var: Ev alıcıları bir gecede ipoteklerde düşüş görmeyecekler ve %2-3'lük ipotek oranlarına dönüş sadece birkaç yıl öncesine ait olması pek olası değil.

İşte bazı büyük konut otoritelerinin ortalama ipotek oranlarının hangi seviyede olmasını beklediğine bir göz atalım.

Aylık ipotek ödemenizi hesaplayın

Bir ipotek almak her zaman mali durumunuza ve uzun vadeli hedeflerinize bağlı olmalıdır. En önemli şey bir bütçe yapmak ve imkânlarınız dahilinde kalmaya çalışmaktır. CNET'in ipotek hesaplayıcısı Aşağıdaki bilgiler ev alıcılarının aylık ipotek ödemelerine hazırlanmalarına yardımcı olabilir.

En düşük ipotek faiz oranlarını nasıl alabilirim?

İpotek oranları ve ev fiyatları yüksek olsa da, konut piyasası sonsuza dek karşılanamaz olmayacak. Peşinat biriktirmek ve doğru zaman geldiğinde rekabetçi bir ipotek oranı elde etmenize yardımcı olmak için kredi puanınızı iyileştirmek her zaman iyi bir zamandır.

1. Daha büyük bir peşinat için tasarruf edin: Yüzde 20 peşinat ödemeniz gerekmese de, daha büyük bir peşinat ödemeniz, daha düşük bir ipotek almanız anlamına gelir; bu da faizden tasarruf etmenize yardımcı olur.
2. Kredi notunuzu yükseltin: 620 kredi puanıyla konvansiyonel bir ipotek için başvuruda bulunabilirsiniz, ancak en az 740 gibi daha yüksek bir puan size daha iyi oranlar sağlayacaktır.
3. Borcunu öde: Uzmanlar, en iyi oranlara hak kazanmanıza yardımcı olmak için %36 veya daha düşük bir borç-gelir oranı öneriyor. Başka bir borcunuz olmaması, aylık ödemelerinizi yönetmeniz için sizi daha iyi bir konuma getirecektir.
4. Araştırma kredileri ve yardımları: Devlet destekli krediler, geleneksel kredilere göre daha esnek borçlanma gereksinimlerine sahiptir. Bazı devlet destekli veya özel programlar peşinat ve kapanış masraflarınızda da yardımcı olabilir.
5. Kredi verenleri araştırın: Farklı kredi verenlerin sunduğu birden fazla kredi teklifini araştırıp karşılaştırmak, durumunuza uygun en düşük ipotek oranını güvence altına almanıza yardımcı olabilir.