B­u­g­ü­n­ü­n­ ­E­n­ ­İ­y­i­ ­T­a­s­a­r­r­u­f­ ­O­r­a­n­l­a­r­ı­ ­–­ ­A­P­Y­­l­e­r­ ­E­n­f­l­a­s­y­o­n­ ­V­e­r­i­l­e­r­i­n­d­e­n­ ­Ö­n­c­e­ ­Y­ü­k­s­e­k­ ­K­a­l­m­a­y­a­ ­D­e­v­a­m­ ­E­d­i­y­o­r­,­ ­9­ ­T­e­m­m­u­z­ ­2­0­2­4­

Tasarruf sahipleri son iki yıldır yüksek tasarruf oranlarının avantajlarından yararlanabiliyor, ancak zaman daralıyor. Federal Rezerv oranları düşürdüğünde, sizin oranınız da muhtemelen düşecektir.

Fed'in 30-31 Temmuz'da yapılacak Federal Açık Piyasa Komitesi toplantısında faiz oranlarını düşürüp düşürmeyeceği büyük ölçüde bu hafta açıklanması beklenen Haziran Tüketici Fiyat Endeksi ve Üretici Fiyat Endeksi raporlarına bağlı. Ed Mahaffy, ClientFirst Wealth Management'ta başkan ve kıdemli portföy yöneticisi.

Mahaffy, “Fed'in Eylül ayında faiz oranlarını düşürmeye başlaması konusunda görüş birliği olsa da, TÜFE ve ÜFE'de önemli düşüşler yaşanması halinde Fed, Temmuz ayındaki FOMC toplantısında faiz oranlarını düşürebilir” dedi.

Başka bir deyişle, bunlardan birini ne kadar erken açarsanız, Günümüzün en iyi tasarruf hesaplarıo kadar fazla faiz kazanma şansınız olur.

Uzmanlar, mümkün olan en iyi APY'yi elde etmek için bir tasarruf hesabı açmadan önce oranları karşılaştırmanızı öneriyor. Bölgenizdeki CNET ortaklarının oranlarını görmek için bilgilerinizi aşağıya girebilirsiniz.

Bugünün en iyi tasarruf oranları

İşte şu anda mevcut olan en iyi tasarruf hesabı APY'lerinden bazıları:

Tasarruf oranları neden değişiyor?

Fed tasarruf oranlarını doğrudan etkilemiyor, ancak kararları günlük tüketici üzerinde dalga etkisi yaratıyor.

Fed federal fon oranını yükselttiğinde — ABD bankalarının birbirlerine gecelik borç vermek veya borç almak için kullandıkları faiz oranı — bankalar tasarruf hesapları için oranlarını artırma eğilimindedir. Tersine, Fed oranları düşürdüğünde, bankalar tasarruf oranlarını da düşürür.

Tasarruf oranlarının değişken olduğunu, yani bankaların tasarruf hesabınızdaki faiz oranını istedikleri zaman değiştirebileceklerini unutmayın.

Tasarruf oranları ne kadar süre yüksek kalacak?

Son iki yıldır Fed'in rekor enflasyonla mücadele için faiz oranlarını düzenli olarak artırmasıyla birlikte yüksek tasarruf oranları gündemdeydi.

Ancak, enflasyon 2023 sonlarında azalma belirtileri göstermeye başladığında, Fed son yedi Federal Açık Piyasa Komitesi toplantısında %5,25 ila %5,5 hedef aralığını korumayı seçti. Sonuç olarak, tasarruf oranları cazip kaldı ve bankalar Fed'in bir sonraki hamlesini beklerken neredeyse hiç oynamadı. Aslında, EverBank'ın 31 Mayıs'ta yüksek getirili tasarruf hesabındaki oranı %5,15 APY'den %5,05 APY'ye düşürmesinden bu yana takip ettiğimiz hesaplarda herhangi bir değişiklik görmedik.

Uzmanlar yıl sonundan önce faiz indirimi bekliyor, bu da tasarruf oranlarının da düşmesinin muhtemel olduğu anlamına geliyor. Bazıları faiz indirimlerinin Temmuz ayında gerçekleşmesini beklerken, diğerleri faiz indiriminin bu kadar erken olabileceğini söylemekten çekiniyor.

Providence Financial and Insurance Services başkanı Anthony Saccaro, “Federal Rezerv'in faiz oranlarını düşürmeyi düşünmesi için enflasyonda sürekli bir düşüş ve tekrar yükselmeyeceğine dair güvence görmesi gerekiyor” dedi. “Şu anda ekonomik veriler bir faiz indirimini haklı çıkarmıyor.”

CNET'in haftalık takibine göre, faiz oranları geçen haftaya göre şu şekilde:

Bugün yüksek getirili bir tasarruf hesabı açmak için en önemli nedenler

Yüksek getirili tasarruf hesapları, tasarruflarınızı artırırken düşük riskli bir yol sunar. bileşik faizBileşik faiz, paranızın daha hızlı büyümesine yardımcı olabilir; çünkü yalnızca ilk yatırımınız için faiz kazanmazsınız; faiziniz de faiz getirir.

HYSA’ları öne çıkaran diğer özellikler şunlardır:

• Yüksek oranlar: Federal Mevduat Sigorta Kurumu tarafından takip edildiği üzere, HYSA'ların APY'leri genellikle ulusal ortalamanın 10 katı (veya daha fazla) daha yüksektir.
• Düşük veya hiç ücret yok: Aylık bakım ücretleri birikimlerinizi tüketebilir. Birçok çevrimiçi banka, düşük işletme maliyetleri sayesinde düşük veya hiç ücret talep etmeyebilir.
• Likidite: HYSA'nızdaki paraya istediğiniz zaman ceza ödemeden erişebilirsiniz (çekim limitlerine dikkat ettiğiniz sürece).
• Ulaşılabilirlik: Bir çevrimiçi bankada HYSA açarsanız, mobil uygulaması aracılığıyla 7/24 erişiminiz olur. Ayrıca telefon, çevrimiçi sohbet ve güvenli mesajlaşma gibi birçok müşteri hizmetleri seçeneğiniz de olabilir.
• Düşük risk: HYSA'lar, FDIC sigortalı bir bankada veya National Credit Union Administration tarafından sigortalanan bir kredi birliğinde tutuluyorsa federal mevduat sigortasıyla korunur. Bu, paranızın hesap sahibi başına, hesap türü başına 250.000 dolara kadar güvende olduğu anlamına gelir.

Tasarruf hesabı seçerken dikkat edilmesi gereken faktörler

Yüksek APY önemli olsa da, yüksek getirili bir tasarruf hesabı açmadan önce sadece APY'yi dikkate almamalısınız.

“Bazı hesaplarda zorunlu asgari tutarlar, işlem ücretleri veya beklemediğiniz başka masraflar olabilir” dedi Dijital tasarruf pazaryeri Raisin'in pazarlama şefi ve başkanı Ben McLaughlin. “Bu gizli ücretler tasarruflarınızı aşındırabilir, bu nedenle bir hesap açmadan önce şartlar ve koşullardan memnun olduğunuzdan emin olun.”

Finansal hedeflerinizi tamamlayan bir hesap bulmak için aşağıdakileri göz önünde bulundurun:

• Minimum yatırım şartları: Bazı HYSA'lar hesap açmak için minimum bir miktar gerektirir — genellikle 25 ila 100 dolar arası. Diğerleri hiçbir şey gerektirmez.
• ATM erişimi: Her banka nakit para yatırma ve çekme imkânı sunmaz. Düzenli ATM erişiminiz varsa, bankanızın ATM ücreti iadeleri veya geniş bir ağ içi ATM yelpazesi sunup sunmadığını kontrol edin.
• Ücretler: Aylık bakım, çekimler ve kağıt ekstreler için ücretlere dikkat edin. Bu ücretler bakiyenizi tüketebilir.
• Ulaşılabilirlik: Kişisel yardımı tercih ediyorsanız, fiziksel şubeleri olan bir banka arayın. Paranızı dijital olarak yönetmekte rahatsanız, çevrimiçi bir bankayı düşünün.
• Para çekme limitleri: Bazı bankalar altı aylık çekimden fazlasını yaparsanız fazla çekim ücreti alır. Daha fazla çekim yapmanız gerektiğini düşünüyorsanız, bu limiti olmayan bir bankayı düşünün.
• Federal mevduat sigortası: Bankanızın veya kredi birliğinizin FDIC veya NCUA tarafından sigortalı olduğundan emin olun. Bu şekilde, banka iflası durumunda paranız hesap sahibi başına, kategori başına 250.000 dolara kadar korunur.
• Müşteri servisi: İhtiyacınız olduğunda hesabınızla ilgili yardım almayı kolaylaştıran ve duyarlı bir banka seçin. Çevrimiçi müşteri yorumlarını okuyun ve bankanın müşteri hizmetleriyle iletişime geçerek bankayla çalışma konusunda bir fikir edinin.

Metodoloji

CNET, ülke çapında hizmet veren 50'den fazla geleneksel ve çevrimiçi banka, kredi birliği ve finansal kuruluştaki tasarruf hesaplarını inceledi. Her hesap bir (en düşük) ile beş (en yüksek) arasında bir puan aldı. Burada listelenen tasarruf hesaplarının hepsi FDIC veya NCUA tarafından kişi başına, hesap kategorisi başına, kurum başına 250.000 dolara kadar sigortalıdır.

CNET, yıllık yüzde getirileri, aylık ücretleri, asgari mevduatları veya bakiyeleri ve fiziksel şubelere erişimi karşılaştıran bir dizi yerleşik kriter kullanarak en iyi tasarruf hesaplarını değerlendirir. Listemizdeki bankaların hiçbiri aylık bakım ücreti talep etmez. Bir hesap, aşağıdaki avantajlardan herhangi birini sunduğunda daha yüksek sıralarda yer alacaktır:

• Hesap bonusları
• Otomatik tasarruf özellikleri
• Varlık yönetimi danışmanlığı/koçluk hizmetleri
• Nakit mevduat
• Geniş ATM ağları ve/veya ağ dışı ATM kullanımı için ATM indirimleri

Bir tasarruf hesabı, gezinmesi kolay bir web sitesine sahip değilse veya ATM kartı gibi yararlı özellikler sunmuyorsa daha düşük puan alabilir. Aylık işlem limitlerini aşmak için kısıtlayıcı ikamet şartları veya ücretler uygulayan hesaplar da daha düşük puan alabilir.